La onda expansiva de la transformación digital hace que la industria financiera esté experimentando una gran cantidad de cambios en estos últimos años. Dentro de esta transformación, la introducción de finanzas embebidas (Embedded Finance) ha sido un gran hito. La nueva tendencia en el sistema bancario consiste en integrar productos y servicios financieros en plataformas de terceros, como redes sociales, tiendas en línea y aplicaciones móviles. En lugar de que los clientes tengan que visitar una entidad física o plataforma especializada para acceder a servicios financieros, las finanzas embebidas permiten que estos estén disponibles directamente en los medios que los usuarios ya utilizan.
A su vez, las finanzas embebidas ofrecen una mayor conveniencia para los clientes y también brindan nuevas oportunidades de negocio para las instituciones financieras y las empresas de tecnología financiera (Fintech). Es por eso que esta corriente está impactando en los sistemas financieros de todo el mundo, y es una herramienta sumamente útil para el crecimiento de los mismos.
En este artículo, exploraremos en profundidad cómo el concepto de finanzas embebidas afecta a las fintech y los bancos, qué cambios y novedades trae consigo, cómo encajan en la nueva era de las finanzas integradas y su futuro en esta área.
¿Cómo está Impactando el Concepto de Finanzas Embebidas en la Fintech y los Bancos?
Embedded Finance es una herramienta de tecnología bancaria y financiera avanzada. Esta tendencia se basa en el uso de la tecnología para integrar los servicios financieros en otros flujos de negocio. En resumen, las finanzas integradas permiten a las empresas brindar servicios financieros a los clientes sin depender de los bancos como intermediarios.
Las finanzas embebidas también están ayudando a los bancos y las fintech a acelerar el proceso de innovación. Esto se debe a que la tecnología les permite ofrecer servicios financieros a una escala mucho mayor de la que antes era posible. Además, el uso del software posibilita reducir el costo de los servicios financieros al mismo tiempo que aumenta la satisfacción del cliente. Esto significa que se le puede ofrecer a los usuarios servicios financieros de alta calidad a un precio más bajo. A su vez, permite adaptar los mismos a las necesidades de los clientes de manera más eficiente.
En este sentido, el uso de las finanzas embebidas está permitiendo a los bancos y las fintech aumentar la fiabilidad de sus clientes, dado que ofrecen servicios financieros a través de una plataforma segura y confiable. Por lo tanto, los clientes pueden estar convencidos de que sus datos financieros estarán protegidos cuando usen los servicios financieros de un banco o de una empresa fintech. También posibilita que se brinden servicios financieros de una manera más flexible y eficiente, lo que beneficia enormemente a los clientes.
Así es como el uso de finanzas integradas puede ayudar a los bancos y las empresas de tecnología financiera a mejorar la calidad de los servicios financieros prestados y aumentar la confianza de los clientes.
La Nueva Era de las Finanzas Embebidas: ¿Cómo Está Cambiando el Juego?
Las finanzas embebidas están cambiando la forma en que se acceden y administran los servicios financieros. Esto significa que los bancos y las fintech ya no tienen que focalizarse en desarrollar negocios B2C (empresa a cliente final) con infraestructura tecnológico-financiera tradicional para proporcionar los servicios. En su lugar, ahora pueden incorporar sus propios productos y servicios a plataformas de terceros, lo que les permite alcanzar mayores audiencias e incrementar sus ingresos.
Además, las finanzas integradas también están contribuyendo a la aceleración de la adopción de la banca digital.
¿Cómo los Bancos y las Fintech Están Adaptándose a la Nueva Era de Finanzas Embebidas?
La adaptación al nuevo mundo de finanzas embebidas está siendo un enfoque prioritario para el sistema bancario y las fintech. De acuerdo con el estudio de Accenture, el 60% de los bancos se está moviendo hacia plataformas con finanzas embebidas, y están utilizando las empresas fintech para mejorar la experiencia de los clientes y ofrecer servicios financieros no bancarios. Además, están empleando la tecnología para abordar sus desafíos regulatorios, lo que les permite tener un mayor control sobre sus operaciones financieras y cumplir con todos los requisitos normativos.
En este sentido, según información de la Encuesta de finanzas embebidas del cuarto trimestre de 2021, se esperaba que la industria de las finanzas embebidas en Latinoamérica creciera un 47,8 % anual para alcanzar los 7.495,9 millones de dólares estadounidenses en 2022. Esto refleja cómo el uso de estas soluciones tecnológicas está ayudando a los bancos y a las fintech a adaptarse a la nueva era de finanzas embebidas de manera efectiva, proporcionando servicios financieros de forma rápida, segura y eficiente. Además, se espera que la industria de las finanzas integradas crezca de manera constante, registrando una CAGR del 28,1% durante 2022-2029.
El Futuro de la Fintech y los Bancos
En los próximos años, la tecnología continuará evolucionando y las finanzas integradas seguirán siendo consideradas una herramienta útil para los bancos y la industria fintech. Esto quiere decir que tendrán que seguir adaptándose a los nuevos avances tecnológicos para garantizar la oferta de los mejores servicios financieros a sus clientes.
Además, las finanzas embebidas también contribuirán al crecimiento de la industria financiera. Esto significa que habrá una mayor demanda de servicios financieros digitales, lo que permitirá a los bancos y las fintech obtener mayores ingresos.
Conclusiones
En definitiva, las finanzas embebidas están transformando la industria financiera y ofreciendo a los bancos y las fintech una herramienta útil para el crecimiento. Por consecuente, estos tendrán que seguir adaptándose a la nueva era de servicios financieros digitales para obtener los mejores resultados. Además, estas también contribuirán al crecimiento de la industria, lo que permitirá a los bancos y las fintech obtener mayores ingresos.
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