¿Cómo los préstamos digitales están impulsando una nueva era de banca?

Actualmente, el sector bancario y financiero está buscando la forma de potenciar la transformación tecnológica que se alcanzó en la mayoría de los sectores e industrias durante el contexto de pandemia por Covid-19.  Migrar hacia modelos de negocios apalancados en la tecnología dejó de ser entonces una opción para convertirse en una condición inevitable a fin de mantenerse vigentes en un mundo cada vez más competitivo e hiperconectado.

Esto significa impulsar la banca digital y las fintech, que cuentan con arquitecturas tecnológicas sólidas y robustas, para lograr una mayor inclusión de personas, comercios y empresas a productos y servicios financieros de valor – y que hoy se encuentran desatendidos por el sistema financiero formal -.

En este sentido, los préstamos digitales están impulsando una nueva era de la banca al permitir que los prestatarios accedan a financiamiento más rápidamente y sin necesidad de recurrir a una entidad bancaria tradicional. Entonces, los usuarios pueden obtener préstamos de forma virtual, mediante múltiples plataformas digitales en cuestión de minutos, sin tener que asistir presencialmente a una sucursal ni encomendarse a gestiones y burocracias complejas.

Además, los préstamos digitales están ofreciendo a los prestatarios una mayor transparencia sobre el costo total del préstamo y los términos del mismo, lo que les permite tomar mejores decisiones financieras. Entonces, estos préstamos están cambiando la forma del funcionamiento de la banca tal como la conocemos, fomentando la innovación y facilitando que tanto individuos como empresas de todo tipo puedan recibir ofertas de préstamos a través de nuevos formatos y con procesos más simples, promoviendo así una mayor adhesión en general.

Los beneficios de la banca digital para el consumidor

De acuerdo con la tercera edición del informe “Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la recuperación”, publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el ecosistema fintech en América Latina y el Caribe experimentó un rápido crecimiento y se consolidó como un actor clave para responder a las demandas de los consumidores financieros en el actual contexto post pandemia.

Según este estudio, casi una cuarta parte de las fintech a nivel mundial – un 22,6% – son latinoamericanas y caribeñas, y en la región sigue siendo liderada por Brasil (31%), seguido por México (21%), Colombia (11%), Argentina (11%) y Chile (7%).  De estas plataformas digitales, el segmento de pagos y préstamos es el más importante, confirmando la relevancia que tienen estas servicios digitales para los consumidores, que cada vez priorizan opciones más ágiles para gestionar sus finanzas frente al sector bancario tradicional.

Es decir, la banca digital ofrece a los usuarios una forma más conveniente de acceder a préstamos y de administrar las finanzas en general, con la posibilidad de gestionar todo desde una sola plataforma.  También fomenta un mayor alcance porque facilita que tanto personas como empresas puedan realizar gestiones sin necesidad de desplazarse o estar sujetos a las restricciones de horarios convencionales para operar. Esto es especialmente útil y valioso para aquellos que viven en zonas rurales o alejadas de las ciudades, así como también para los que viajan frecuentemente y no tienen acceso a una sucursal local.

También promueve una mayor seguridad, porque que las transacciones se realizan a través de canales seguros y protegidos, lo que significa que los usuarios no tienen que preocuparse por moverse físicamente con todos los riesgos posibles que esto implica.

Las plataformas digitales y las fintech también se caracterizan por ofrecer la oportunidad de ahorrar dinero ya que la mayoría de los productos y servicios digitales tienen costos más baratos y accesibles que los ofrecidos por los bancos tradicionales. 

Además, es interesante destacar que la banca digital suele brindar una amplia y variada gama de servicios más allá de los préstamos, que incluye la capacidad de crear pagos automáticos, establecer alertas de pago, recibir recordatorios de pagos, rastrear ingresos y gastos, solicitar seguros digitales, inversiones, entre otras muchas funcionalidades que mejoran la experiencia de los usuarios y permiten la administración de sus finanzas de forma más eficiente.

Finket, que ofrece productos y servicios financieros digitales para empresas de cualquier tamaño y sector, es una de las soluciones disponibles hoy en el mercado que se destaca por su arquitectura modular, flexible y escalable.   La misma permite elaborar el desarrollo de préstamos digitales, así como también soluciones de identity, wallet, seguros y emisión de tarjetas entre otros beneficios, implementándose en plataformas web, app, mediante APIs o SDK en tan solo pocas semanas.

Los desafíos de la banca digital para el sector financiero

La seguridad es un desafío crítico para todos los bancos digitales, ya que están expuestos a posibles amenazas de seguridad cibernética. Por lo tanto, es importante que adopten políticas y prácticas con los mejores estándares de seguridad para proteger a sus clientes y generar confianza a largo plazo. 

Otra cuestión clave consiste en la adhesión al cumplimiento regulatorio, a fin de garantizar la seguridad de los fondos e información de sus clientes. Esto puede resultar especialmente desafiante para aquellos que mantienen operaciones en países emergentes, donde las normativas y regulaciones suelen ser cambiantes de manera recurrente.

Además, la banca digital precisa trabajar de manera consistente para lograr la mejor escalabilidad posible, manteniendo la innovación y la flexibilidad en la oferta de sus productos y servicios con el objetivo de satisfacer una demanda cada vez más diversa y exigente. Desarrollar e implementar infraestructura tecnológica de última generación resulta entonces la mejor inversión, ya que permitirá procesar grandes volúmenes de productos y servicios de manera segura y rentable. 

La importancia de la seguridad en préstamos digitales

La importancia de la seguridad en los préstamos digitales se debe a que la información de los usuarios, como sus fondos y datos personales, se encuentran online y pueden ser vulnerables a la manipulación por parte de la ciberdelincuencia.  Por eso, resulta prioritario que los prestamistas digitales adopten medidas de seguridad adecuadas para proteger a sus usuarios. 

Esto puede incluir la implementación de protocolos de seguridad, la verificación de identidades, la protección de datos, la encriptación, la autenticación de dos factores y el uso de herramientas de detección de fraude, entre otras iniciativas de prevención.  

¿Cómo los préstamos digitales están cambiando la forma en que los bancos operan?

Los préstamos digitales están cambiando la forma en que los bancos operan al permitir que se procesen las solicitudes de préstamos de forma más rápida y eficiente, optimizando recursos humanos, económicos y de gestión de tiempos. 

Al ofrecer préstamos de manera online, la banca en general facilita el proceso de evaluación de riesgo de dichos préstamos, ya que se pueden recopilar y analizar datos en tiempo real. De esta forma, el sector de la banca puede aprobar préstamos de manera más ágil, lo que les permite aprovechar las oportunidades de préstamos más rentables. También habilita a ofrecer tarifas más competitivas a sus clientes, promoviendo una mayor satisfacción y fidelización del cliente.

Paso a paso para implementar préstamos digitales

El primer paso para establecer préstamos digitales consiste en identificar cuál es el objetivo de implementarlos. ¿Está tratando de mejorar el flujo de trabajo de su organización, aumentar la rentabilidad o proporcionar una mejor experiencia a sus usuarios? Estas preguntas ayudarán a determinar la funcionalidad y los requisitos necesarios para desarrollar los préstamos digitales adecuados. 

A partir de entonces, es necesario elegir soluciones que satisfagan estos requisitos principales y que puedan estar disponibles en plataformas que sean fáciles de acceder y utilizar, cumpliendo siempre con los requisitos regulatorios específicos de cada industria.

Luego, es importante elaborar una estrategia sustentable de desarrollo, que incluya tener en cuenta dichos costos de implementación, evaluar el tiempo necesario para completar todo el proceso y contar con el personal idóneo para llevarlo adelante.  También es clave preparar toda la documentación necesaria, que incluye documentos como acuerdos de licencia de software, acuerdos de confidencialidad, contratos de servicios y cualquier otro instrumento necesario para completar dicha ejecución. 

Es muy posible que esta implementación deba integrarse con sistemas ya existentes, incluyendo sistemas de contabilidad, de gestión de relacionamiento con clientes y de cumplimiento normativo. También es preciso realizar pruebas de la solución para asegurarse de que todo funciona correctamente antes de su lanzamiento al mercado.

Por último, hay que entrenar al equipo de trabajo para asegurarse de que todos estén debidamente capacitados para utilizar la solución desarrollada, saber cómo resolver posibles problemas y cómo trabajar con los clientes para completar la ejecución de cualquier préstamo de forma adecuada.

Teniendo en cuenta que se trata de un sector dinámico y cambiante, es relevante monitorear el sistema de manera permanente, los tiempos de respuesta, la disponibilidad de la plataforma y los errores de código que pueden llegar a presentarse. 

Conclusiones

Los préstamos digitales están transformando a la banca tradicional, promoviendo que ésta desarrolle nuevas soluciones tecnológicas para mantenerse vigente en un mundo cada vez más digitalizado y donde las personas priorizan la agilidad y la simpleza en todas las gestiones y procesos.  Al mismo tiempo, esto impulsa el surgimiento de mayor cantidad de plataformas digitales y fintech alternativas, que se caracterizan por su dinamismo frente al sector bancario convencional.

Por eso, la innovación debe ser una condición transversal en todo momento a fin de proporcionar la mejor experiencia posible, sumando nuevas características, mejorando las funcionalidades disponibles y siempre cumpliendo con los requisitos regulatorios para que cada vez sean más los que puedan acceder fácilmente a esta herramienta de financiamiento, generando así ecosistemas económicos más sólidos e inclusivos.