En el panorama económico actual, la inclusión financiera se ha convertido en un desafío fundamental. Afortunadamente, la tecnología está desempeñando un papel clave al abrir nuevas oportunidades para abordar este reto. ¿Cómo una fintech puede ser un agente de cambio al ofrecer soluciones tecnológicas que promuevan la inclusión financiera y la bancarización? Te invitamos a explorarlo en este artículo. Descubre cómo puedes aprovechar estas oportunidades para impulsar un futuro financiero más accesible e inclusivo para todos de forma fácil, rápida y segura para tu organización.
Descubre los 5 puntos clave para el desarrollo tecnológico en la inclusión financiera
En el camino hacia la inclusión financiera, podemos nombrar cinco puntos clave para impulsar el desarrollo tecnológico efectivo en este ámbito. Estos puntos abarcan desde la implementación de soluciones innovadoras hasta la creación de una infraestructura sólida, son algunos de los factores fundamentales para lograr una inclusión financiera sostenible.
Foco en la innovación como fortaleza
En el dinámico y cambiante mundo de las finanzas, la innovación se ha convertido en una fortaleza fundamental para impulsar la inclusión financiera. Enfocarse en la innovación permite a las empresas estar preparadas para marcar la diferencia, lograr una ventaja competitiva y ofrecer soluciones financieras que rompan con las barreras tradicionales.
La innovación permite explorar nuevas formas de abordar los desafíos existentes en el sector financiero. Al estar a la vanguardia de las últimas tecnologías y tendencias, las empresas son capaces de desarrollar productos y servicios que se adaptan a las necesidades cambiantes de las personas no bancarizadas. Al romper con los métodos tradicionales y abrazar la innovación, se pueden crear soluciones financieras accesibles y transformadoras que marquen una diferencia significativa en la vida de las personas.
Además, la innovación no solo se limita al desarrollo de productos y servicios, sino que también impulsa mejoras en los procesos internos. Al adoptar prácticas innovadoras en áreas como la gestión de datos, ciberseguridad y la experiencia del usuario, se logra un rendimiento más eficiente y una mayor satisfacción de los clientes.
Rompiendo barreras: la importancia de una metodología efectiva
Superar las barreras en el camino hacia la inclusión financiera requiere de una metodología sólida y efectiva. Es fundamental comprender las necesidades y hábitos de las personas no bancarizadas y desarrollar soluciones adaptadas a sus realidades.
La clave de una fintech como socio tecnológico en el desarrollo de soluciones financieras digitales se centra en:
- Aplicar un proceso de producción ágil que incorpore metodologías y herramientas desde el momento cero de la toma de decisiones,
- La definición de cómo será gestión del proyecto
- El análisis detallado de alcance y diseño para identificar propuestas de valor únicas y plasmarlas en productos y servicios en el menor plazo posible
- Definir niveles de entrega acordes a las expectativas de la empresa y los usuarios que busca servir
Soluciones financieras digitales: una oportunidad para la inclusión
Implementar soluciones financieras digitales representan una oportunidad valiosa para promover la inclusión financiera y superar las limitaciones que vivencia hoy la banca tradicional. Entonces, cómo la combinación de tecnología innovadora y servicios financieros innovadores puede abrir nuevas puertas de acceso? Las Fintech ponen al alcance de la mano soluciones que habilitan desde pagos móviles, préstamos hasta cuentas digitales, diseñadas para brindar una experiencia fluida y segura, facilitando el acceso a servicios financieros de manera segura.
La experiencia de usuario es un factor crítico en el diseño de estas soluciones ya que la necesidad puede estar tecnológicamente cubierta pero incluir segmentos sub-atendidos muchas veces implica esencialmente facilitarles el uso, eliminando fricciones en el proceso. Las Fintech ponen al alcance de las empresas la capacidad para co-crear productos de nueva generación, acompañando además estos procesos con equipos expertos en experiencia de usuario, de forma tal que la verdadera inclusión abarque también factores como interfaz y UX para asegurar plena adopción en su uso.
Incorporar experiencia sin inventar la pólvora: Plantillas de productos verticalizados
La inclusión financiera es una necesidad que urge atender. El recurso de tercerizar el desarrollo e implementación de soluciones de servicios financieros digitales, que habiliten la inclusión, es una opción que debiera ser tenida en cuenta a la hora de tomar decisiones que impliquen acelerar la salida al mercado para organizaciones no dedicadas a esta industria, o bien entidades que no tengan la capacidad disponible de equipos asignados a dicha tarea.
Contar con soluciones en formato de plantilla de producto asegura la incorporación de procesos específicos verticalizados por industria, prácticas relacionadas a cumplimiento normativo, o buenas prácticas asociadas a la infraestructura tecnológica, sin necesidad de inventar la pólvora. Rápido y bien es el nombre de este desafío.
Las soluciones de Finket están “paquetizadas” en productos verticalizados para que las organizaciones puedan aprovechar su experiencia en la industria y su metodología probada. La empresa está comprometida en marcar la diferencia en la vida de las personas, brindando soluciones financieras inclusivas y promoviendo la inclusión en el mundo financiero y otras industrias.
Arquitectura en “bloques de servicio” acelerando el time to market
La arquitectura de un producto de servicios financieros digitales es el pilar de toda la solución. Sobre todo en organizaciones que requieren dar alcance a un gran volumen de usuarios, y/o volumen en transacciones, con sistemas de integración complejos; escenarios muy comunes en organizaciones comprometidas con iniciativas de inclusión financiera. Una fintech puede volverse un gran socio de negocio a la hora de implementar rápidamente una solución que requiera escalar vertical u horizontalmente. La clave está en que el proceso de transformación acompañe el ritmo de crecimiento que demanda el mercado, y que los cambios en las funcionalidades o lanzamientos de nuevos productos cumplan con las buenas prácticas de excelencia operativa, seguridad y optimización de costos.
En el caso de Finket, el diferencial se basa en su arquitectura modular, que cumple con los principios de WAF, Well-Architected Framework, que permite incorporar nuevas funcionalidades sin afectar la infraestructura existente; con bloques de servicios que se pueden combinar y actualizar de manera independiente, dando mucha flexibilidad al proceso de implementación y acompañando los alcances que cada momento del negocio requiere, entregando valor desde el inicio.
La revolución de los préstamos: Cómo Finket brindó a Cuotitas una experiencia financiera digital innovadora
Cuotitas, una empresa que brinda servicios financieros a personas de ingresos medios y bajos con foco en satisfacer necesidades de consumo de bienes durables en Argentina, se apalancó en la experiencia de Finket en la industria y su metodología probada en el desarrollo de soluciones financieras accesibles, con tecnología que le permitió reconvertirse en una fintech de préstamos. Alineados con la estrategia de enfocarse en la innovación y la eficiencia, implementaron una solución de préstamos digitales, que abordó los desafíos de transformación digital de procesos manuales costosos e ineficientes que se encontraban basados en tecnología legacy.
La solución para Cuotitas incluyó plantillas de productos y ‘bloques de servicio’ que permitieron una rápida implementación asegurando incorporar procesos específicos de la vertical de préstamos. Se impulsó la transformación de Cuotitas, permitiéndole implementar un primer MVP (minimum viable product) de préstamos digitales en menos de 90 días.
Esta combinación de herramientas y tecnologías permitió a Cuotitas mejorar significativamente su operación y experiencia del cliente e implementar un modelo Phygital de Embedded Finance y crecer así en su adquisición de clientes a través de puntos de venta de terceros. Los tiempos de emisión de préstamos se redujeron de 2 días a solo 5 minutos, lo que brindó a los clientes una forma rápida y conveniente de obtener financiamiento. Implementaron un proceso biométrico eficiente, 100% online que reemplazó un documento de 20 páginas que requería una firma por hoja por tan solo una firma biométrica. La experiencia de end to end de originación de crédito también se vio mejorada, tanto para los clientes finales tomadores del crédito como para las sucursales de terceros que adquirieron capacidades digitales, lo que condujo a un aumento en el tráfico hacia sus comercios, un aumento de ventas y la generación de nuevos clientes.
Sé parte del cambio, de manera eficiente y sustentable
En Latinoamérica hay aún más de 300 millones de personas y 20 millones de pequeñas empresas financieramente desatendidas. Hoy las Fintech tienen un rol como agentes de cambio en lo que se vislumbra como un camino hacia la solución de este entramado históricamente desatendido. A través de sus infraestructuras basadas en microservicios en la nube, las empresas de todo tamaño e industria tienen la posibilidad de incorporar un modelo de Embedded Finance en pocas semanas, con tecnología que actúa como puente en la transformación de modelos de negocio tanto de bancos como retailers y jugadores de distintas industrias, dando la posibilidad de ofrecer servicios financieros de una manera innovadora, siendo un motor de aceleración permanente hacia la inclusión financiera.
Apalancarse en las Fintech permite a las organizaciones transformar sus modelos de negocio, lanzar nuevos productos en pocas semanas, incorporar soluciones de servicios financieros digitales sin necesidad de desenfocarse de su core de negocio. Comienza por explorar las opciones disponibles y descubrir cómo puedes aprovechar al máximo las soluciones financieras digitales.
