Cualquier organización que involucre procesos transaccionales, está impactada por regulaciones que implican la validación de identidad de sus clientes. Para negocios como la Banca, los Servicios Financieros o el Retail, la gestión de la identidad digital se vuelve clave para agilizar y asegurar este tipo de interacciones.
El panorama regulatorio ha cambiado drásticamente y para cumplir con las normativas internacionales, las empresas deben responder a los estándares de Know Your Customer (KYC por sus siglas en inglés). Gracias a la tecnología Fintech, el KYC ya no es una tarea ardua y laboriosa. Se ha convertido en una solución accesible, ágil y segura para verificar la identidad de los usuarios.
Una arquitectura modular te permite incorporar procesos de validación de identidad digital a tus flujos de negocio para gestionar los datos de los usuarios de manera fácil y segura. Esto te ayudará a potenciar cualquier línea de negocio de tu empresa. Además, los microservicios que actúan como bloques te permitirán transformar tu negocio digitalmente al ritmo de tu organización. Estas tecnologías también te ayudarán a implementar buenas prácticas para incrementar la seguridad.
Un ejemplo de cómo puedes aprovechar estas soluciones es la gestión de solicitud de tarjetas de crédito mediante onboarding digital. Esto permitirá al usuario solicitar el producto desde la comodidad de su hogar con una interfaz intuitiva.
Si deseas conocer más acerca del proceso de identidad digital, sus características y cómo funciona para tu organización, no dudes en leer nuestro artículo sobre “Identidad digital: características y funcionamiento de un proceso clave para tu negocio”. Descubrirás la solución ideal para aprovechar los beneficios de contar con un KYC robusto y su impacto en tu negocio.
¿Qué es la identidad digital?
La identidad digital es un concepto que se refiere a la identificación de una persona a través de un canal digital, puede ser un sitio web, una aplicación móvil o los nuevos canales de mensajería instantánea como WhatsApp. Se trata de un conjunto de datos que representan a un usuario, ya sea en línea o en un dispositivo móvil. Esta información incluye datos como la dirección IP, la dirección de correo electrónico, el nombre de usuario, los detalles de la cuenta de redes sociales, entre otros.
Estos datos se utilizan para identificar al usuario y proporcionar una experiencia personalizada. La identidad digital a través de procesos biométricos también se utiliza para asegurar que los usuarios sean quienes dicen ser, es decir, para verificar que la identidad de una persona, factor clave para aquellas compañías que incorporan servicios financieros digitales.
Características principales de la identidad digital
La identidad digital se basa en una serie de características, incluyendo la privacidad, la seguridad, la autenticidad y la accesibilidad. Estas características permiten a los usuarios comprobar su identidad de forma segura, verificar sus datos y tener control sobre quién accede a su información.
También permite a los clientes mantener una experiencia de usuario única y personalizada, ya que su identidad digital se asocia con sus preferencias, historial de uso y demás detalles.
¿Por qué la identidad digital es importante para los negocios?
La identidad digital es esencial en el mundo empresarial debido a su capacidad para garantizar la privacidad y seguridad de los usuarios pero sin requerir presencialidad o canales físicos que, de esta otra forma, extenderían los tiempos de validación y someterían los procesos a tareas manuales.
Al permitir a las empresas verificar de manera segura la identidad de los usuarios, se les abre una oportunidad más que interesante para ofrecer servicios financieros y proteger los datos de los mismos. Además, la identidad digital es un requisito clave para cumplir con la normativa KYC (Know Your Customer), especialmente en el sector bancario, de servicios financieros y de retail, donde la seguridad es fundamental para los clientes al comprar productos y servicios. En resumen, la identidad digital es una herramienta imprescindible para cualquier negocio que busque proteger a sus clientes y cumplir con los estándares regulatorios como así también para aquellos que quieran incorporar productos financieros como una nueva vertical de ingresos. El momento de registrar y validar la identidad de un cliente es un “momento de verdad” en los procesos de tu organización. Un mal diseño de la experiencia, errores en cumplimiento normativo o fallas en la tecnología pueden impactar negativamente en tu negocio.
Solución KYC: más allá del cumplimiento de normas
La solución KYC es una herramienta esencial para garantizar la seguridad de los usuarios y cumplir con la normativa KYC. Esta solución tecnológica se basa en una serie de procesos que cumplen con la regulación y que permiten a las empresas verificar la identidad de los usuarios, incluyendo el uso de la identidad digital. Esto les permite a las empresas validar que los usuarios sean quienes dicen ser, y por lo tanto, mantener la seguridad de los datos de los usuarios, algo crítico en el mundo de hoy donde los canales digitales se han vuelto parte de nuestra nueva normalidad.
Ventajas de contar con una solución de identidad digital
La solución de identidad digital ofrece una serie de ventajas a las empresas. Por un lado, les ayuda a cumplir con la normativa KYC y asegurar los datos de los usuarios. Por otro lado, permite a las empresas ahorrar tiempo y dinero, al no tener que desarrollar in house una solución de verificación de usuarios, ya que implica conocer en detalle los requisitos normativos, procesos, infraestructura tecnológica y combinar todo ello con experiencia de usuario. Finalmente, la solución de identidad digital facilita el proceso de onboarding del cliente, permitiendo un alta digital segura y rápida.
¿Cómo es el funcionamiento de una solución de identidad digital?
Las soluciones de identidad digital usan una variedad de tecnologías para verificar la identidad de los usuarios. Esto incluye verificación de documentos, verificación biométrica, verificación de identidad en línea y autenticación de varios factores. Estas tecnologías ayudan a garantizar que la información que se comparte en la plataforma es segura y confiable.
Específicamente, estos módulos suelen incluir en el proceso de onboarding de clientes, la autenticación recurrente con Face ID y/o huella digital, la validación ante operaciones de alto riesgo, la fe de vida, o el producto de firma electrónica para el alta de productos como préstamos, tarjetas, cajas de ahorro y seguros.
En el caso de la autenticación, esta solución ofrece una seguridad adicional mediante un segundo factor de autenticación. Esto significa que, además de la verificación de la identidad del usuario, se aplica una validación biométrica para confirmar la autenticidad del usuario. Esta verificación puede incluir la validación digital del DNI, el escaneo y extracción de los datos mediante OCR -Optical character recognition por sus siglas en inglés- y la foto biométrica. La clave es poder contar con opciones de personalización para que puedas diseñar tu propio proceso de experiencia de cliente en combinación con las exigencias regulatorias.
El desafío de las fintech es hacer simple un proceso super complejo. Veamos el ejemplo de un proceso de validación de documento de identidad en Finket:
Por otro lado, para aquellos usuarios que requieran una validación especial (por ejemplo, jubilados y pensionados), este producto les permite cumplimentar con la fe de vida exigida para obtener el desembolso de su jubilación o pensión. Hoy los usuarios pueden realizar operaciones seguras sin la necesidad de presentar documentación física o acercarse a una sucursal.
Así es como una solución de identidad digital se vuelve una herramienta útil y segura, en particular para los bancos, empresas de servicios financieros y retailers.
¿Cómo la fintech pueden ayudar a gestionar el proceso de identidad digital?
Conocer los requisitos para cumplir con las normas, desarrollar tecnología, diseñar buenas experiencias de usuario y contar con infraestructura tecnológica segura y robusta es un gran desafío, sobre todo para organizaciones que cuentan con gran volumen de clientes o interacciones por múltiples canales.
La tecnología de las fintech tiene mucho para aportar a mejorar el proceso de identidad digital. Por un lado, permiten a las empresas integrar procesos de validación de identidad digital de manera más eficiente que hacerlo in-house, logra acelerar el time to market y también los libera de la carga de mantener múltiples equipos especializados. Esto les permite enfocarse en lo que saben hacer mejor, mientras a su vez pueden obtener un control mucho mayor sobre los datos de los usuarios, y utilizarlos de forma segura para potenciar sus líneas de negocio. Por otro lado, los microservicios actúan como bloques que permiten a las empresas transformarse digitalmente al ritmo de cada negocio, mejorando la escalabilidad promoviendo un modelo costo eficiente. Por último, hemos identificado que los procesos de identidad digital habitualmente terminan siendo un primer salto digital para aquellas empresas que están transitando sus primeros pasos de transformación.
Impacto de punta a punta: cómo la identidad digital mejora la experiencia de usuario y el bottom line del negocio
La identidad digital no solo optimiza el proceso de validación, sino que es una oportunidad para mejorar la experiencia del usuario. La gestión de solicitud de tarjetas de crédito mediante onboarding digital es un claro ejemplo de las formas en que las empresas Fintech mejoran la experiencia de clientes. Esta solución permite a los usuarios solicitar el producto desde cualquier lugar con una interfaz intuitiva, lo cual reduce el tiempo de procesamiento, cómo así también minimiza sustancialmente los costos de estructura fijos al igual que aumenta la tasa de adopción.
Gestión de solicitud de tarjetas de crédito: un caso de uso mediante onboarding digital
El onboarding digital es una de las formas en que las empresas Fintech pueden mejorar la experiencia del usuario cuando éstos solicitan tarjetas de crédito. Esta solución permite a los usuarios obtener el producto de manera rápida y sencilla desde la comodidad de su hogar, ya que no requiere gestión en sucursal, ni presentación de documentación física. La solución impacta directamente en la reducción de costos de estructura y recursos humanos al no requerir espacio físico ni personal para su atención. Además, al tener una interfaz intuitiva, los usuarios pueden entender el proceso de solicitud de tarjetas de crédito de manera sencilla y rápida. Mientras que la empresa obtiene trazabilidad, el punta a punta online del funnel, data necesaria para tomar mejores decisiones de negocio para adecuar su propuesta de valor.
Solución práctica y simple para el usuario sin riesgo de abandono
El onboarding digital ofrece una solución práctica y simple para el usuario. Esta solución permite a los usuarios procesar su solicitud de tarjeta de crédito de manera rápida y eficiente, lo cual es clave para que se sientan cómodos con el proceso y no haya riesgo de abandono. Un proceso digitalizado que unifica y sistematiza el paso a paso en la gestión que reduce el tiempo de procesamiento, lo cual es clave para la adopción. En cuestión de minutos, puede registrarse una solicitud.
Interfaz intuitiva para una rápida adopción y una experiencia agradable
Además de ofrecer una solución práctica y simple para el usuario, el onboarding digital también ofrece una interfaz intuitiva. Cada paso del proceso expone a riesgo de encontrar alguna fricción en la experiencia, y el diseño de la interfaz no puede delegarse livianamente. Esta interfaz permite a los usuarios cumplimentar el proceso de solicitud de tarjetas de crédito o de cualquier producto financiero de manera sencilla. Esto es esencial para agilizar y eficientar la adopción, ya que los usuarios no tendrán que aprender cómo funciona el proceso antes de poder obtener la tarjeta de crédito.
Factores clave al considerar una solución de identidad digital
A la hora de optar por una solución de identidad digital a través de un tercero, asegúrate de contar con un proveedor que cumpla el rol de socio tecnológico. La validación de identidad es un proceso crítico para tu negocio; por lo que cualquier proveedor deberá cumplir con requisitos que aseguren contar con la solución en tiempo y forma, con la seguridad que la industria requiere, alineada a tu experiencia de marca e integrada de forma fluida a tus demás procesos de negocio.
En ese sentido, soluciones como Finket Identity permite a tu organización integrarse a través de módulos que actúan como bloques de servicios predefinidos, que agilizan tu time to market. La rapidez también debe combinarse con la confiabilidad. Tercerizar servicios muchas veces te exponen al riesgo de perder consistencia con la experiencia de tu marca. Asegúrate de contar con una solución que permita personalizar la experiencia y adaptarse a la identidad de tu organización.
Finalmente, evalúa cómo implementar la solución dentro de tu proceso de negocio, entre opciones que pueden ir con integración via APIs o con SDK para instalar en una app móvil. Cuanto más flexible tu solución, más eficiente será la implementación. Éxitos!
