El proceso de incorporación de nuevos clientes es crucial para los bancos en la era digital. Un onboarding digital eficiente puede marcar la diferencia entre ofrecer una experiencia fluida y segura para los clientes o perderlos en el camino. En Latinoamérica, la adopción de soluciones de onboarding digital ha ido en aumento, ya que los bancos buscan mejorar la experiencia del cliente y agilizar los procesos internos. En este artículo, exploraremos las características clave de un onboarding digital exitoso para los bancos, las estrategias para lograr un proceso sin problemas, el papel de las finanzas integradas en el onboarding digital y las mejores prácticas para su implementación en Latinoamérica. También compartiremos ejemplos de éxito de onboarding digital en bancos latinoamericanos.
Características clave de un onboarding digital exitoso para bancos
Un proceso de onboarding digital exitoso para bancos se caracteriza por una serie de elementos clave que garantizan una experiencia fluida y segura para los clientes. En primer lugar, se debe contar con un proceso de incorporación digitalizado que permita a los clientes abrir una cuenta de manera rápida y sencilla: es fundamental definir qué va a resolver el onboarding, y diseñar el flujo desde la experiencia de usuario y la interfaz. Esto implica la eliminación de la necesidad de visitar una sucursal física y la capacidad de completar todos los pasos necesarios a través de canales digitales.
Además, un onboarding digital exitoso debe garantizar la seguridad de los datos de los clientes. Esto implica el uso de tecnologías de seguridad avanzadas, como el cifrado de extremo a extremo y la autenticación biométrica, para proteger la información personal y financiera de los clientes. También es importante contar con sistemas de verificación de identidad confiables que cumplan con los estándares regulatorios locales.
Otro aspecto clave de un onboarding digital exitoso es la personalización. Los bancos deben ser capaces de ofrecer una experiencia personalizada a cada cliente, adaptando los productos y servicios según sus necesidades y preferencias. Esto implica la recopilación y análisis de datos para comprender mejor las necesidades de los clientes y ofrecerles soluciones financieras relevantes.
Estrategias para un proceso de onboarding digital sin problemas
Para lograr un proceso de onboarding digital sin problemas, los bancos deben implementar una serie de estrategias efectivas. En primer lugar, es importante simplificar al máximo el proceso de incorporación. Esto implica eliminar cualquier paso innecesario y optimizar los flujos de trabajo para que los clientes puedan completar el proceso en el menor tiempo posible.
Además, es esencial ofrecer una experiencia omnicanal. Los clientes deben poder iniciar el proceso de incorporación en un canal y continuar en otro sin problemas. Esto implica garantizar la integración de los diferentes canales digitales, como el sitio web, la aplicación móvil y las redes sociales.
Otra estrategia importante es la automatización de los procesos. Los bancos deben aprovechar la tecnología para automatizar tareas repetitivas y mejorar la eficiencia del onboarding digital. Esto implica el uso de chatbots, inteligencia artificial y aprendizaje automático para agilizar la verificación de identidad, recopilación de documentos y cualquier otro proceso relacionado.
El papel de las finanzas embebidas en el onboarding digital para bancos
Las finanzas embebidas desempeñan un papel fundamental en el onboarding digital para bancos. La integración de servicios financieros en plataformas digitales permite a los clientes acceder a una amplia gama de productos y servicios sin tener que abandonar la aplicación o sitio web del banco. Esto no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también agiliza el proceso de incorporación.
Un ejemplo de finanzas embebidas es la incorporación de soluciones de pago y transferencia de dinero en una aplicación de banca móvil. Los clientes pueden abrir una cuenta, realizar pagos, transferir dinero y acceder a otros servicios financieros sin tener que cambiar de aplicación. Esto reduce la fricción y mejora la experiencia del cliente, lo que a su vez aumenta la probabilidad de retención y fidelización.
Otra forma en que las finanzas integradas pueden mejorar el onboarding digital es a través de la incorporación de servicios de inversión. Los clientes pueden abrir una cuenta de inversión y comenzar a invertir directamente desde la aplicación o sitio web del banco. Esto proporciona una experiencia más fluida y conveniente para los clientes, al tiempo que aumenta las oportunidades de generación de ingresos para el banco.
Mejores prácticas para la implementación de finanzas embebidas en Latinoamérica
La implementación exitosa de finanzas embebidas en Latinoamérica requiere seguir algunas mejores prácticas clave. En primer lugar, es fundamental comprender las necesidades y preferencias específicas de los clientes latinoamericanos. Cada país tiene su propia cultura financiera y regulaciones, por lo que es importante adaptar las soluciones de finanzas integradas para satisfacer estas necesidades locales.
Además, la colaboración con socios estratégicos es esencial para la implementación de finanzas embebidas. Los bancos deben asociarse con proveedores de soluciones de tecnología financiera confiables que puedan ofrecer las herramientas necesarias para una integración exitosa. Esto implica la selección cuidadosa de socios y la implementación de procesos de integración sólidos.
También es importante contar con un marco regulatorio claro y actualizado. Los bancos deben asegurarse de cumplir con las regulaciones locales en términos de seguridad de datos, protección del consumidor y prevención de actividades ilícitas. Esto implica mantenerse actualizado con las leyes y regulaciones en evolución y adaptar las soluciones de finanzas integradas en consecuencia.
Un ejemplo de éxito de onboarding digital en un banco latinoamericano
Afortunadamente, la tendencia marca que cada vez son más los bancos que en Latinoamérica han logrado implementar con éxito soluciones de onboarding digital que mejoran la experiencia del cliente y agilizan los procesos internos. Banco Columbia en Argentina, fue un caso que logró apalancar su transformación digital en un punto crítico de su proceso de negocio. En el proyecto, se optimizaron procesos lentos y manuales con API biométrica para prueba de vida impactando directamente en ahorros en costos de procesos y fraudes, optimización de tiempo de operaciones y una experiencia mejorada para 300,000 clientes que ahorran tiempo y dinero utilizando una app móvil en reemplazo de acercarse a la sucursal física.
Con este simple ejemplo se demuestra el potencial del onboarding digital para bancos en Latinoamérica y ofrece una lección valiosa para otros bancos que buscan implementar soluciones similares. Una decisión simple para problemas complejos.
Conclusiones: El futuro del onboarding digital para bancos en Latinoamérica
El onboarding digital para bancos en Latinoamérica tiene un futuro prometedor. A medida que la adopción de soluciones digitales continúa creciendo en la región, los bancos tienen la oportunidad de mejorar la experiencia del cliente y agilizar los procesos internos a través de soluciones de onboarding digital. La integración de finanzas embebidas en estos procesos puede proporcionar una experiencia aún más fluida y conveniente.
Sin embargo, para lograr un onboarding digital exitoso, los bancos deben asegurarse de contar con procesos de incorporación simplificados, sistemas de seguridad robustos y soluciones personalizadas para cada cliente. También deben implementar estrategias efectivas, como la automatización de procesos y la experiencia omnicanal. Al seguir las mejores prácticas y aprender de los ejemplos de éxito en la región, los bancos latinoamericanos pueden aprovechar al máximo el potencial del onboarding digital y ofrecer una experiencia excepcional a sus clientes.
Para ofrecer una experiencia positiva, se deben implementar productos de próxima generación, personalización sin límites, incorporación ágil y cumplimiento normativo. Finket, una empresa fintech especializada en soluciones digitales para el sector tecnológico financiero, cumple con estos requisitos y ofrece servicios como onboarding mejorado, fe de vida, autenticación y firma electrónica.
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