Mantenerse al día con la última tecnología financiera y saber dónde encontrar soluciones tecnológicas para tus problemas de negocio suelen ser las preocupaciones de hoy en día. Buscar una forma segura para habilitar a tus clientes a realizar pagos digitales en tu negocio es un gran desafío.
Según un informe de 2021 de Americas Market Intelligence, la adopción de billeteras virtuales en Latinoamérica ha ido en aumento en los últimos años, esperando que el número de usuarios de billeteras móviles alcancen los 300 millones de usuarios en 2025.
Las billeteras virtuales son unas de las últimas innovaciones en el sector de la banca y el retail. Estas herramientas ofrecen una variedad de beneficios, desde reducir el uso del efectivo hasta la agilización de pagos sin contacto.
En este artículo, exploraremos los beneficios de usar una billetera virtual y la mejor manera de elegir la perfecta para tu negocio. Te compartimos las tendencias de uso, los riesgos y desafíos para cada industria y cómo una fintech te puede ofrecer una solución paquetizada de billetera virtual en modalidad WaaS -Wallet as a Service- para que tengas tu propia solución de pago digital con tu marca en menos de cuatro meses, incluso con capacidad de emisión de tu propia tarjeta prepaga.
No hay tiempo que perder, en la actualidad los competidores ya están implementando la tecnología de billeteras virtuales o super apps. Es momento de que también te sumes a esta revolución financiera para que tu negocio no solo no quede atrás, sino que avance un paso adelante.
Para comenzar: ¿De qué lado de la billetera virtual deberías estar?
Con la proliferación de las billeteras virtuales, muchas empresas se están preguntando si deben adoptar esta tecnología para ofrecer a sus clientes una forma fácil y segura de realizar pagos. ¿Cuál crees que es la respuesta? Las billeteras virtuales proporcionan a los negocios una solución de pago segura, rápida y eficiente con la que los clientes pueden realizar transacciones con mayor agilidad. Además, ofrecen una variedad de beneficios para los negocios, como reducir los costos de operación, mejorar la experiencia del cliente, incrementar el ciclo de vida, o aumentar la seguridad en sus transacciones entre otros beneficios.
Qué es una billetera virtual?
Una billetera virtual o wallet es un sistema de pago digital que permite a los usuarios realizar hacer múltiples operaciones financieras, aun sin tener cuenta bancaria. Las billeteras virtuales se pueden usar para realizar, recibir y almacenar pagos en línea, así como para transferir fondos entre cuentas. Es una gran herramienta digital con la que puedes comprar, transferir dinero y pagar tus cuentas, todo desde tu celular, una tablet o a través de una app móvil. Estas billeteras ofrecen un alto nivel de conveniencia y seguridad para los usuarios.
Cómo los bancos, empresas de servicios financieros y los retailers están aprovechando los beneficios de la billetera virtual?
Los bancos y los retailers están aprovechando los beneficios de las billeteras virtuales que no solamente ofrecen una forma conveniente de realizar pagos o transacciones sino que se convierten en nuevas líneas de ingreso, abriendo puertas a ventas por servicios que de otra forma un cliente no accedería. Las billeteras virtuales ofrecen una variedad de beneficios a estas empresas: reducción de costos, mejor experiencia del cliente mucho más personalizada, información sobre conductas de compra y un aumento en la seguridad de sus transacciones, sumado a mayor tráfico via canales digitales, y control del cashflow.
Por ejemplo, los bancos pueden usarlas no sólo para proporcionar una forma fácil y segura de realizar transacciones a sus clientes, sino sumar productos y servicios de valor agregado basados en la información que tienen sobre su perfil e historial ya que la solución puede convertirse en un motor de datos para generar oferta de productos inteligentes. ¿Qué tal un préstamo preaprobado por pertenecer a un segmento determinado? Esto les permite mejorar la experiencia del cliente al proporcionar alternativas de consumo u operaciones con ofertas personalizadas y desde la comodidad de sus dispositivos.
Los comercios también se benefician de las billeteras virtuales al proporcionar a sus clientes una forma segura y rápida de realizar pagos. Pero también pueden ampliar servicios como ser la emisión de una tarjeta propia que potencia su brand awareness y mejora la experiencia de marca. Esto les permite ofrecer una plataforma más conveniente para realizar los pagos de las compras, potenciar el consumo con beneficios para el usuario e información sobre la conducta de compra valiosa para el comercio.
Entonces, cómo elegir la billetera virtual perfecta para tu negocio?
Esto puede ser un desafío. Es importante que consideres las distintas variantes de cada billetera antes de tomar una decisión. Algunos ítems a tener en cuenta son el costo de la billetera, los límites de transacción, el nivel de seguridad que ofrece, la facilidad de uso y los tipos de tarjetas compatibles. También es importante que consideres las necesidades específicas de tu negocio y que elijas un proveedor de billetera que pueda adaptarse a ellas.
Una wallet no sólo implica funcionalidades de cara al cliente sino toda una serie de servicios que se orquestan “detrás de escena” como es el back-office de todo sistema. Ten en cuenta criterios para evaluar el proveedor adecuado que también te asegure niveles de servicio adecuados a tu organización.
Y cómo una fintech puede ayudar a tu negocio?
Las soluciones fintech permiten a los negocios contar con una solución prediseñada que cumpla con la normativa local, incorporando mejores prácticas que permitan realizar pagos de forma segura, con un menor riesgo de fraude al incorporar procesos de onboarding biométrico. Las capacidades de una solución prediseñada permiten una llegada rápida al mercado y capacidad de personalización de los flujos y la experiencia de cliente. Esto permitirá a los negocios ahorrar tiempo y dinero al procesar los pagos de forma rápida, eficiente pero además segura. Conocimiento de tecnología de próxima generación y experiencia en la industria de servicios financieros que requieren incorporar prácticas de seguridad y cumplimiento regulatorio para no exponer a riesgo la seguridad de la información de los clientes.
En el caso de los comercios, poder contratar una solución en modalidad embedded-finance permite incorporar servicios financieros digitales a sus flujos de negocio sin requerir conocimiento o experiencia en la industria, lo que potencia las capacidades mientras que no distrae a equipos internos del foco del negocio.
La solución de Finket: un paquete de billetera virtual WaaS
En la actualidad, los consumidores están cada vez más preocupados por la seguridad y la privacidad de sus datos, así como por la facilidad de uso de las soluciones de pago. Mejor experiencia y mayor seguridad se vuelven una combinación desafiante. Como resultado, los bancos, las empresas de servicios financieros, las fintech y los retailers están buscando soluciones que satisfagan estas necesidades. Esto es exactamente lo que ofrece la solución WaaS de Finket: una solución paquetizada de billetera virtual que permite a los usuarios acceder a múltiples funcionalidades de servicios financieros digitales, con una experiencia alineada a tu marca, de manera segura.</p
Con la solución de billetera virtual de Finket, todos pueden ofrecer algún producto financiero a través del modelo de finanzas embebidas, brindando soluciones de pago innovadoras y avanzadas, o financiar compras, que mejorarán la experiencia de los usuarios con más y mejores ofertas incorporadas en cuestión de semanas.
La solución de billetera virtual de Finket es básicamente una app y una tarjeta mastercard prepaga a la que se puede cargar dinero por transferencia en cuentas virtuales y empezar a usarla para comprar en comercios o internet. Desde la app el usuario puede recargar saldos de servicios, acceder a descuentos, hacer transferencias, tomar un préstamo, contratar un seguro, pagar servicios, crear su cuenta y analizar sus gastos. Más de 125 funcionalidades habilitadas con más de 90 microservicios para personalizar toda la experiencia en base a tu organización.
Pero qué es una billetera virtual WaaS?
Una billetera virtual WaaS es un paquete de soluciones de pago que normalmente incluye una aplicación de billetera digital, una tarjeta de débito virtual, una tarjeta prepaga, una cuenta bancaria virtual y un sistema de pago sin efectivo. Estas soluciones están diseñadas para ayudar a los usuarios a realizar pagos rápidos, seguros y sencillos. Ofrecidas en modalidad Wallet as a Service permite habilitar servicios prediseñados pero a la vez personalizados según flujos, reglas e identidad de cada marca.
¿Cómo la WaaS de Finket ofrece soluciones diferenciales a los bancos y los retailers?
La aplicación de billetera digital de Finket permite a los usuarios realizar transferencias, generar links de pago y enviarlos por WhatsApp, mail o sms; pagar servicios, realizar recargas, visualizar gastos por categoría y hasta crear Metas de Ahorro. También permite acceder a programas de beneficios. Estas soluciones de pago ofrecen a los usuarios seguridad y privacidad, además de una experiencia de usuario sencilla y fluida.
Para industrias como bancos, servicios financieros, fintech y retailers, manejar sus billeteras virtuales de forma más eficiente es clave para sus negocios. Ofrecer innovación tecnológica a gran escala y cumpliendo con la regulación que demanda la industria no es algo sencillo. Esta plataforma ofrece una variedad de características, como un análisis de datos en tiempo real, herramientas de seguridad avanzadas, y un sistema de pago sin efectivo, habilitando servicios de recarga o pago de servicios específicos para cada negocio. Estas herramientas ayudan a los bancos y retailers a ahorrar tiempo y dinero con rápida llegada al mercado, un producto probado desarrollado por expertos de la industria y habilidades específicas que aseguran una experiencia de usuario de nueva generación.
Esto fue lo que La Gaceta – uno de los diarios argentinos de mayor tirada de ese país- descubrió cuando implementó la solución WaaS de Finket:
“Con Finket desarrollamos una App y billetera virtual para atraer al público más joven y ofrecer el programa de fidelización, abriendo una nueva etapa tecnológica que nos entusiasma mucho.” Alejandra Barros, Gerente de Marketing
La Gaceta buscó mantenerse a la vanguardia de la innovación en materia de pagos, accediendo a un segmento joven, lo que ayudará a mantenerse competitivo al mismo tiempo y generar nuevas verticales de negocio que permitan obtener nuevas líneas de ingresos.
Habilita a tu organización a la vanguardia tecnológica
Los avances tecnológicos están cambiando la forma en que los consumidores realizan sus pagos y manejan su dinero en general. Esto significa que los bancos y los retailers deben estar preparados para ofrecer plataformas de pago seguras, privadas y fáciles de usar con cada vez más funcionalidades para atraerlos, potenciar su uso y lograr impacto directo en sus negocios. La solución de billetera virtual de Finket ofrece un paquete de funcionalidades y servicios con estas características, por lo cual, con este sistema tu negocio dará el salto cuántico que la vanguardia tecnológica requiere.
Aquellas plataformas que aceleren la adopción de finanzas embebidas indudablemente consolidarán su liderazgo, incrementarán relevancia, mejorarán sus márgenes y acelerarán su crecimiento por sobre aquellas que no lo hagan. Quienes queden afuera, perderán terreno en la competencia. Y tú, ¿de qué lado te quedarás
